Hvis du ikke ønsker at forlade pensionskonti til din ægtefælle nolo

Hvis du ikke ønsker at forlade pensionskonti til din ægtefælle

Vi arbejder på at løse intermitterende problemer med online kontoadgang. Hvis din log ind er mislykket, skal du prøve igen kort tid. Eller kontakt os for at få hjælp til dine pensionsoplysninger.

Dette dokument er et resumé. Det er ikke en komplet beskrivelse af reglerne for ydelsesmuligheder og modtagende betegnelser. Statens pensionsretter styrer din fordel. Hvis der er en konflikt mellem de oplysninger, der er vist i dette dokument, og hvad der er indeholdt i gældende lovgivning, regulerer loven.

Opdatering af din adresse og / eller navn

Mange par ønsker måske ikke at forlade deres pensionskonti til hinanden - måske har du gennemgået din ejendomsplanlægning og besluttede, at fordi hver af jer vil være økonomisk komfortabel, vil du have pengene i disse konti til at gå til et barn fra et tidligere ægteskab eller til en favorit velgørenhed. Det er fint, men du kan løbe ind i komplikationer fra stats- og føderale love, der er beregnet til at sikre, at overlevende ægtefæller ikke er udelukket i kulden.

For at sikre, at dine ønsker ikke er imødegået, skal du altid getyour ægtefælles samtykke skriftligt, før du nemmer en anden som modtager. Uanset hvilken slags pensionskonto du har, er skriftligt samtykke altid en god ide - og kan være påkrævet ved lov.

(k) planer

En særlig regel gælder for 401 (k) planer og andre "kvalificerede planer", der er underlagt Federal Law: Din ægtefælle har ret til at arve alle pengene på kontoen, medmindre han eller hun underskriver en skriftlig frafald, samtykke til dit valg af en anden modtager. Det er ikke nok bare for at nævne en anden på den begunstigede form, som din arbejdsgiver giver dig.

Hvis din ægtefælle indvilliger i at underskrive frafaldet, som skal leveres af firmaet, der administrerer 401 (k) planen, skal en planrepræsentant eller en notarisk offentlighed handle som vidne. En prenuptial aftale kan ikke tage plads til et frafald; Loven siger, at ægtefællen (ikke snart-til-være-ægtefælle) skal underskrive. En ægtefælle, der underskriver et frafald, kan trække dette samtykke tilbage, hvis den anden ægtefælle senere navngiver en anden støttemodtager, medmindre underskriftens ægtefælle udtrykkeligt gav op til højre. (IRC § 417 (a) (2).)

Individuelle pensionskonti

Hvis du dog bor i en EF-ejendomsstand, er chancerne for din ægtefælle (eller registreret indenlandske partner eller Civil Union Partner) ejer halvdelen af ​​det, du har sat væk i en pensionskonto. Hvis nogen af ​​de penge, du har bidraget, blev optjent, mens du var gift, forbliver pengene "samfundsejendomme", og din ægtefælle ejer halvdelen.

Der er et par undtagelser fra denne regel: Din ægtefælle har ingen ret til penge, du har bidraget, før du var gift eller penge, som du alene arvede eller blev givet. Og de penge, du har tjent, er din at gøre med som du vil, hvis du og din ægtefælle underskrev en gyldig aftale for at holde al din ejendom adskilt.

Hvis pengene i din pensionskonto er fællesskabsejendomme, og du vil navngive en anden end din ægtefælle som modtager, få din ægtefælles samtykke skriftligt. Nogle pensionsordninger vil faktisk ikke lade dig nævne en anden uden dette samtykke. Hvis din ægtefælle ikke accepterer, har den begunstigede navn, du har ret til kun halvdelen af ​​hvad der er i pensionskontoen ved din død.

Statsretten kan fastsætte reglerne om din ægtefælles samtykke. For eksempel i Californien kan en ægtefælle tilbagekalde samtykke igen skriftligt, når som helst før din død-i en vilje, for eksempel. For at være effektiv skal tilbagekaldelsen leveres til dig på en lov, der er angivet i loven. (Cal. Prob. Kode § 2031.)

hvad med ex-ægtefæller? ikke stole på dit skilsmisse dekret

Hvis din tidligere ægtefælles navn stadig er på en modtagende betegnelsesform for enhver form for pensionsydelse, skal du ændre det. Gør det, selvom du tror, ​​at din skilsmisseafviklingsaftale gør det klart, at din ex ikke længere har ret til noget eller det i henhold til statsloven, skilsmisse forhindrer din gamle modtagerbetegnelse.

Hvis du ikke gør det, kan den tidligere ægtefælle ende med at arve fordelene. Det er der skete med et Texas-par. Hustruen, en pensioneret lærer, havde hedder sin mand som modtager af en livrente, hun modtog fra lærernes pensionssystem. I henhold til statslovgivningen kunne hun ikke nævne en anden støttemodtager uden skriftlig samtykke fra hendes ægtefælle eller en domstolsordre. Da hun og hendes mand skilt, udtalte skilsmissedekretet, at manden ikke havde flere rettigheder til hans kones pensionsydelser - men nævnte ikke specifikt annuiteten. Og hun fik aldrig sin ex-mands samtykke til at nævne en ny modtager. Som følge heraf, da kvinden døde, var hendes tidligere mand lovligt berettiget til livrenteydelser. (Holmes v. Kent, 221 S.. D 622 (Tex. 2007).)

Der har været endnu flere tilfælde omkring 401 (k) s og lignende planer, herunder fratrædelsesplaner og medarbejderbesparelsesregnskaber, som er underlagt Federal Employee Retirement Income Security Act (ERISA). Erisa kræver, at planadministratoren simpelthen betaler provenuet til modtageren, der er navngivet af planens deltager - ikke at finde ud af, hvem der skal få dem under en bestemt stats lov. Så hvis du navngiver din ægtefælle som modtager af en 401 (k) plan, pensionsplan eller arbejdsgiver-leveret livsforsikring og senere skilsmisse, vil din tidligere ægtefælle arve - selvom din stat har en lov, der automatisk tilbagekalder en ex-ægtefællens ret til at arve. (Se Egelhoff v. Egelhoff, 532 U. 141 (2001).)

Vi bruger cookies
Vi bruger cookies til at sikre, at vi giver dig den bedste oplevelse på vores hjemmeside. Ved at bruge hjemmesiden accepterer du vores brug af cookies.
Tillad cookies.